2012年中國銀行業運行與發展重點展望
http://www.cnkawayi.cn 2012-09-03 13:50 中企顧問網
本文導讀：目前，中國商業銀行的創新能力較低，面對經營環境的變化和日趨激烈的競爭，商業銀行在未來發展過程中必須依靠創新來提升盈利能力和發展能力。商業銀行要提高創新意識，根據形勢的變化，不斷發掘人們的新需求，開發新產品，創新服務模式，并通過創新能力的提升，來平衡利息收入和非利息收入的構成，擴大零售業務比重，增加中小企業貸款。
2011年四季度以來，中國經濟增長逐步放緩，資本加速外流，國內外機構紛紛調低了2012年中國經濟增長的預期，有機構甚至預測增速會低于8%。中央政府決定，2012年繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，保持宏觀經濟政策的連續性和穩定性，以保證經濟平穩較快發展和物價總水平基本穩定�；诖耍治稣J為2012年的中國經濟增長將會整體呈現“前低后高”的基本走勢，全年經濟增速大約為8.3%左右。中國銀行業也會繼續保持整體向好的發展態勢，存貸款將平穩增長，信貸資產質量和整體盈利能力將保持穩定。在這種背景下，進一步深化改革，轉變經濟發展方式和加快銀行經營方式轉型，就成為2012年經濟金融工作的重心。
2012年，中國銀行業運行與發展的重點主要包括以下幾方面：
1.加大對小微企業的金融支持力度。
在目前體制下，貨幣政策偏緊后必然會使小微企業融資難問題進一步突出。2012年，各商業銀行應進一步擴大對小微企業的信貸支持。對于村鎮銀行信貸規模，應按照存貸比而不是按資本金進行控制；對于評級優良的小額貸款公司，應放開杠桿率比率50%的上限，支持其適當擴大貸款規模；對于小額貸款公司向銀行借款用于實業投資的，可視作同業拆借，不占銀行貸款規模；對中小企業經優質擔保公司擔保發行的有真實貿易背景的商業承兌匯票，支持商業銀行給予貼現，且不占銀行貸款規模。中國人民銀行應將其與銀行承兌匯票同等待遇，予以再貼現支持，以促進小企業的生產貿易活動；對各商業銀行每年新增貸款中支持小微企業的份額，監管部門應按照不同類型銀行，分別規定不同的比例。對超比例部分，可進一步下浮存款準備金率，并酌情追加貸款規模；支持小微企業在銀行間市場發行集合債券（不面向自然人），利率隨行就市，并將集合債的審批權限下放到地方人民銀行分行，縮短過去長達六個月的審批期限；允許并鼓勵各商業銀行，對小微企業的貸款開展買賣、轉讓業務，釋放其貸款規模限制；鼓勵商業銀行在小微企業融資方面的各類金融創新，建立適合小微企業特點的貸款風控體系。在確保風險控制前提下，大力鼓勵對小微企業開展無質押、無擔保的貸款等。
2.要處理好地方融資平臺貸款的風險。
目前，地方政府償債壓力尚在可承受范圍之內，地方融資平臺系統性風險可控，雖然單發性的債務風險可能發生，但風險集中爆發的概率不大。2012年，地方政府和商業銀行要處理好地方融資平臺貸款的風險，要做到對每個項目債務進行實事求是的精細分類，區別不同情況，應償債項目公司只要能提供符合市場條件的償債方案，商業銀行應盡可能滿足其后續融資或展期還本息。各地情況千差萬別，切忌采取“一刀切”的限期整頓政策；可以允許地方政府發債籌資償還銀行貸款，但必須規范發債行為，發債主體要編制獨立的資產負債表；對實在無能力償還債務的地方政府，允許以債轉股、出售股權、資產重組等方式償債，地方政府也可以通過出售其控股的實業、金融機構股權籌資償債。
3.強化業務創新，改善盈利結構。
目前，中國商業銀行的創新能力較低，面對經營環境的變化和日趨激烈的競爭，商業銀行在未來發展過程中必須依靠創新來提升盈利能力和發展能力。商業銀行要提高創新意識，根據形勢的變化，不斷發掘人們的新需求，開發新產品，創新服務模式，并通過創新能力的提升，來平衡利息收入和非利息收入的構成，擴大零售業務比重，增加中小企業貸款。
4.深化金融體制改革。
改革開放30年來，中國經濟的市場化程度已經達到較高水平。相對而言，金融領域的市場化程度是比較低的，金融抑制尚未徹底打破。2012年，中國金融改革應在以下方面有所突破：一是放寬民間資金對金融業的準入。允許和擴大民間資金發起設立包括村鎮銀行、小額貸款公司等小型金融機構，讓非正規金融正規化，遏制高利貸的蔓延。二是利率市場化改革應邁出較大步伐。在利率管制下，不僅存款人和貸款人的利益受到損害，也導致了地下金融的無序發展。目前，利率完全市場化的推薦已經具備，2012年利率市場化應邁出較大步伐，在穩定短期存款利率，放寬長期大額存款上浮幅度的同時，應放開貸款利率。三是啟動存款保險制度的建設。作為預防與化解銀行支付風險的重要工具，建立存款保險制度應著手啟動。四是啟動和加快中長期貸款的證券化，把部分中長期貸款放在市場上，可以回收資金，銀行能夠擴大貸款規模。五是完善多層次資本市場體系，拓寬企業的融資渠道。通過致力于債券市場的發展，積極鼓勵經營好的企業發行債券，給小企業增加直接融資的渠道。
2012年，中國銀行業運行與發展的重點主要包括以下幾方面：
1.加大對小微企業的金融支持力度。
在目前體制下，貨幣政策偏緊后必然會使小微企業融資難問題進一步突出。2012年，各商業銀行應進一步擴大對小微企業的信貸支持。對于村鎮銀行信貸規模，應按照存貸比而不是按資本金進行控制；對于評級優良的小額貸款公司，應放開杠桿率比率50%的上限，支持其適當擴大貸款規模；對于小額貸款公司向銀行借款用于實業投資的，可視作同業拆借，不占銀行貸款規模；對中小企業經優質擔保公司擔保發行的有真實貿易背景的商業承兌匯票，支持商業銀行給予貼現，且不占銀行貸款規模。中國人民銀行應將其與銀行承兌匯票同等待遇，予以再貼現支持，以促進小企業的生產貿易活動；對各商業銀行每年新增貸款中支持小微企業的份額，監管部門應按照不同類型銀行，分別規定不同的比例。對超比例部分，可進一步下浮存款準備金率，并酌情追加貸款規模；支持小微企業在銀行間市場發行集合債券（不面向自然人），利率隨行就市，并將集合債的審批權限下放到地方人民銀行分行，縮短過去長達六個月的審批期限；允許并鼓勵各商業銀行，對小微企業的貸款開展買賣、轉讓業務，釋放其貸款規模限制；鼓勵商業銀行在小微企業融資方面的各類金融創新，建立適合小微企業特點的貸款風控體系。在確保風險控制前提下，大力鼓勵對小微企業開展無質押、無擔保的貸款等。
2.要處理好地方融資平臺貸款的風險。
目前，地方政府償債壓力尚在可承受范圍之內，地方融資平臺系統性風險可控，雖然單發性的債務風險可能發生，但風險集中爆發的概率不大。2012年，地方政府和商業銀行要處理好地方融資平臺貸款的風險，要做到對每個項目債務進行實事求是的精細分類，區別不同情況，應償債項目公司只要能提供符合市場條件的償債方案，商業銀行應盡可能滿足其后續融資或展期還本息。各地情況千差萬別，切忌采取“一刀切”的限期整頓政策；可以允許地方政府發債籌資償還銀行貸款，但必須規范發債行為，發債主體要編制獨立的資產負債表；對實在無能力償還債務的地方政府，允許以債轉股、出售股權、資產重組等方式償債，地方政府也可以通過出售其控股的實業、金融機構股權籌資償債。
3.強化業務創新，改善盈利結構。
目前，中國商業銀行的創新能力較低，面對經營環境的變化和日趨激烈的競爭，商業銀行在未來發展過程中必須依靠創新來提升盈利能力和發展能力。商業銀行要提高創新意識，根據形勢的變化，不斷發掘人們的新需求，開發新產品，創新服務模式，并通過創新能力的提升，來平衡利息收入和非利息收入的構成，擴大零售業務比重，增加中小企業貸款。
4.深化金融體制改革。
改革開放30年來，中國經濟的市場化程度已經達到較高水平。相對而言，金融領域的市場化程度是比較低的，金融抑制尚未徹底打破。2012年，中國金融改革應在以下方面有所突破：一是放寬民間資金對金融業的準入。允許和擴大民間資金發起設立包括村鎮銀行、小額貸款公司等小型金融機構，讓非正規金融正規化，遏制高利貸的蔓延。二是利率市場化改革應邁出較大步伐。在利率管制下，不僅存款人和貸款人的利益受到損害，也導致了地下金融的無序發展。目前，利率完全市場化的推薦已經具備，2012年利率市場化應邁出較大步伐，在穩定短期存款利率，放寬長期大額存款上浮幅度的同時，應放開貸款利率。三是啟動存款保險制度的建設。作為預防與化解銀行支付風險的重要工具，建立存款保險制度應著手啟動。四是啟動和加快中長期貸款的證券化，把部分中長期貸款放在市場上，可以回收資金，銀行能夠擴大貸款規模。五是完善多層次資本市場體系，拓寬企業的融資渠道。通過致力于債券市場的發展，積極鼓勵經營好的企業發行債券，給小企業增加直接融資的渠道。
