2013年中國擔保企業(yè)的發(fā)展面臨的問題及發(fā)展方向的展望
http://www.cnkawayi.cn 2013-04-10 13:17 中企顧問網
本文導讀：擔保機構的主營業(yè)務構成仍然是融資擔保業(yè)務，非融資擔保類業(yè)務、投資和其他業(yè)務在擔保機構業(yè)務中仍占少量份額。
一、擔保企業(yè)的發(fā)展面臨的問題
擔保企業(yè)面臨的問題
面臨的問題 | 具體內容 |
風險分散機制不足 | 目前擔保行業(yè)的風險分散渠道缺乏，除明確約定分保及政府承諾兜底情形外，出險及其損失基本由擔保企業(yè)承擔，由于信貸市場上買賣雙方議價地位的不對等性，作為重要業(yè)務關聯方的協(xié)作銀行一般不分擔擔保企業(yè)的風險。 |
業(yè)務集中明顯存在結構風險 | 多數擔保企業(yè)的行業(yè)集中度、客戶集中度均較明顯。經過長期的業(yè)務合作，擔保企業(yè)在擁有固定客戶的同時，自身擔保業(yè)務對固定客戶也形成了一定依賴；但這種依賴關系使得擔保企業(yè)在獲取收益的同時，也在一定程度分擔著客戶的經營風險�？蛻敉獠康慕洕芷�、產業(yè)結構調整，客戶自身的經營調整、管理層變更等，都有可能形成擔保企業(yè)的代償風險。較高的集中度對擔保企業(yè)的穩(wěn)健經營影響更大，嚴重時可能引發(fā)擔保企業(yè)的償付危機。 |
行業(yè)盈利能力較弱 | 目前多數擔保企業(yè)收入主要來自保費和投資收益，其中保費收入居于主導地位。大多數中小企業(yè)信用擔保機構擔保費用收入只能基本彌補業(yè)務開支，行業(yè)虧損面較大。原因在于除部分政策性擔保機構的非盈利宗旨外，民營擔保機構按規(guī)定需將業(yè)務收入的相當部分用于提取到期責任準備和風險準備，使得目前擔保企業(yè)在實際經營過程中，財務政策的安全性遠遠重于贏利性。 |
信用擔保機構代償退出途徑缺乏 | 信用擔保機構缺少為其擔保的再擔保機構，也就是誰為擔保機構擔保的問題；同時缺乏擔保責任轉移的市場和機制。 |
銀行對擔保機構持有戒心 | 我國現在很多地區(qū)，銀行對于擔保機構的合作多采取回避態(tài)度，分析其原因，其中很重要的是因為擔保信用喪失，某些地區(qū)的政策性擔保機構過去往往存在嚴重的點保、關系�，F象，而商業(yè)性擔保公司又以放棄未來為代價，透支追求短期利益，導致“劣幣驅逐良幣”，擾亂了該地區(qū)的擔保市場。 |
擔保機構產品單一同質競爭加劇 | 擔保機構的主營業(yè)務構成仍然是融資擔保業(yè)務，非融資擔保類業(yè)務、投資和其他業(yè)務在擔保機構業(yè)務中仍占少量份額。雖然很多政策性擔保機構業(yè)務只限于為中小企業(yè)提供融資擔保，但在擔保產品、反擔保設計方面創(chuàng)新遠遠不足，很多擔保機構與銀行的風險識別和風險控制手段同質，只接受擁有土地房產和設備的中小企業(yè)，而一些商業(yè)性擔保公司簡單模仿，并沒有獨特的風險控制措施，擔保機構的競爭體現在誰的風險偏好程度更高，誰的費率收取更低，誰的“競爭力”就強。 |
擔保機構很難培育穩(wěn)定客戶 | 擔保機構總會面臨這樣的客戶：當他的信用得到提升或者抵押物變得充足后，就會成為銀行的直貸客戶，而擔保機構提供的服務往往是過渡性的安排，究其原因，一方面，擔保機構賺取的是銀行不愿承擔的風險報酬，一旦客戶的風險降低，擔保就變得沒有意義，另一方面，擔保機構的產品與銀行產品同質，沒有體現和銀行的差異性。 |
資料來源：中企顧問網整理
二、擔保企業(yè)的發(fā)展方向的展望
通過分析擔保行業(yè)的現在和相關產業(yè)的發(fā)展軌跡，我們認為未來擔保行業(yè)的發(fā)展可能沿著下面的方向向前發(fā)展：
第一，建成信用擔保體系，形成信用征信系統(tǒng)；
第二，擔保向商業(yè)擔保方向發(fā)展；從合作走向合并，連鎖化經營；
第三，電子商務交易中的履約擔保將成為中國擔保業(yè)新的發(fā)展契機；
第四，房地產貸款債權和房地產抵押擔保資產證券化，為擔保業(yè)提供新機遇；
第五，由短期融資擔保為主向短期和中長期融資擔保并重的方向發(fā)展；
第六，擔保與風險投資的融合創(chuàng)新；并可能加強與其他金融機構的合作。
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