國內銀行目前對非國有企業貸款時還存在歧視，這種狀況與制度設計有關。商業銀行對國有企業放款和對非國有企業放款，即使兩個企業的資產質量、項目效益等價，但風險程度卻存在重大區別。我國商業銀行基本上是國有或國資控股的（民生銀行除外），它們與國有企業在產權上具有同構性，這使得銀行在對國企放款時其工作人員的動機不受懷疑，而非國有企業一旦與銀行達成貸款協議，信貸人員常常就會被視為有尋租嫌疑。此外，政策設計也存在一定偏向，使得非國有企業的信貸歧視狀況很難改觀。如近年來實行的呆賬核銷制度，每年400億元規模，在全國111個試點城市實行，但核銷的對象企業只限于國有企業，這就給商業銀行造成一種預期：即所有的貸款都存在風險，一旦形成呆賬，貸給國有企業還有望核銷，而貸給非國有企業出現的壞賬就會使貸款行形成真正的業務窟窿。

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