2024-2030年中國信用卡市場深度評估與前景趨勢報告
http://www.cnkawayi.cn 2023-10-10 11:48 中企顧問網
2024-2030年中國信用卡市場深度評估與前景趨勢報告2023-10
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- 出版日期：2023-10
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- 2024-2030年中國信用卡市場深度評估與前景趨勢報告，首先介紹了信用卡的定義、分類、功能等，接著分析了國際國內銀行卡產業和信用卡產業的現狀，并具體介紹了女性信用卡、大學生信用卡、聯名信用卡、公務卡及其它信用卡的發展。隨后，報告對信用卡市場做了五大國有商業銀行信用卡業務分析、主要股份制銀行信用卡業務分析和非銀行類主體信用卡業務分析。最后，報告對中國信用卡市場的發展前景及趨勢進行了科學的預測。
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信用卡進入中國基本上與中國的改革開放同時，但其后信用卡在中國的發展就一直落后于改革開放的步伐。從1995年到2000年的時間里，中國真正意義上的信用卡市場開始產生，并步入初步啟動階段。中國加入WTO后，面對中國信用卡市場開放趨勢的加速和外資金融機構的潛在競爭，國內主要商業銀行紛紛加大了在信用卡業務上的投入，中國信用卡市場開始進入實質性啟動階段。
2021年以來，隨著疫情后的消費復蘇、國內經濟逐漸回暖、央行取消信用卡透支利率上下限管理等政策出臺，信用卡行業的各項指標不斷提升，如今已經成為我國居民使用最廣泛的非現金支付工具。截至2021年末，銀行卡授信總額8為21.02萬億元，同比增長10.86%；銀行卡應償信貸余額為8.62萬億元，同比增長8.90%。銀行卡卡均授信額度2.63萬元，授信使用率9為40.99%。信用卡逾期半年未償信貸總額10860.39億元，占信用卡應償信貸余額的1.00%。截至2022年三季度末，銀行卡授信總額22.10萬億元，環比增長1.57%；銀行卡應償信貸余額8.76萬億元，環比增長1.18%。
從中國信用卡發展狀況來看，同質化競爭依然激烈，但已經不再拘泥于同類產品定位上的競爭，而是上升到附加服務、貴賓禮遇的競爭，這就迫使部分信用卡產品必須根據問題，全面調整、全線升級。從短期來看，服務升級能夠吸引更為成熟的持卡人；從長期來看，全面提升信用卡服務水平，進而拉動信用卡業務升級，才符合信用卡的發展趨勢。2022年7月7日，中國銀保監會、中國人民銀行發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，其中明確要求銀行業金融機構不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標；長期睡眠卡率超過20%的銀行業金融機構不得新增發卡。2022年9月22日，中國銀保監會官網發布了《關于防范租借信用卡的風險提示》。針對監管中發現的部分持卡人將名下信用卡出租、出借等行為，銀保監會指出持卡人出租、出借信用卡等行為的違法性，特別提示了這種行為可能給本人及家庭造成資金和征信受損的風險。
雖然目前國內只有招行等為數不多的商業銀行在信用卡領域實現盈利，然而盈利的預期卻是相當誘人。中國信用卡市場依然是中國個人金融服務市場中成長最快的產品線之一，雖然行業經濟效益充滿挑戰，但受規模效益以及消費者支出增長的推動，盈利狀況趨向好轉，未來發展前景廣闊。
中企顧問網發布的《2024-2030年中國信用卡市場深度評估與前景趨勢報告》共十章。首先介紹了信用卡的定義、分類、功能等，接著分析了國際國內銀行卡產業和信用卡產業的現狀，并具體介紹了女性信用卡、大學生信用卡、聯名信用卡、公務卡及其它信用卡的發展。隨后，報告對信用卡市場做了五大國有商業銀行信用卡業務分析、主要股份制銀行信用卡業務分析和非銀行類主體信用卡業務分析。最后，報告對中國信用卡市場的發展前景及趨勢進行了科學的預測。
本研究報告數據主要來自于國家統計局、商務部、財政部、中國銀行業監督管理委員會、中企顧問網、中企顧問網市場調查中心、中國銀行業協會以及國內外重點刊物等渠道，數據權威、詳實、豐富，同時通過專業的分析預測模型，對行業核心發展指標進行科學地預測。您或貴單位若想對信用卡市場有個系統深入的了解、或者想投資信用卡相關行業，本報告將是您不可或缺的重要參考工具。
報告目錄：
第一章 信用卡相關概述
1.1 信用卡的定義及分類
1.1.1 信用卡的定義
1.1.2 信用卡的分類
1.1.3 信用卡的特點
1.2 信用卡的功能與用途
1.2.1 信用卡的功能
1.2.2 信用卡的用途
1.3 信用卡的定位分析
1.3.1 貨幣比較
1.3.2 票據比較
1.3.3 借記卡比較
1.3.4 現金、支票比較
1.4 信用卡的盈利模式
1.4.1 利息收入
1.4.2 商戶回傭
1.4.3 年費收入
1.4.4 分期手續費
1.4.5 滯納金
1.4.6 取現手續費
第二章 2021-2023年中國銀行卡產業發展分析
2.1 中國銀行卡產業發展綜述
2.1.1 產業發展歷程
2.1.2 產業發展成就
2.1.3 業務發展情況
2.1.4 安全支付發展
2.2 2021-2023年中國銀行卡業務運行分析
2.2.1 2020年市場規模
2.2.2 2021年市場規模
2.2.3 2022年市場規模
2.3 中國銀行卡產業價值鏈分析
2.3.1 價值鏈構成
2.3.2 價值鏈應用
2.3.3 面臨問題
2.3.4 發展策略
2.4 中國銀行卡產業面臨的問題及挑戰
2.4.1 政策法規調整略顯滯后
2.4.2 欺詐風險出現新特征
2.4.3 信用風險仍需引起重視
2.4.4 產業收入結構不平衡
2.4.5 權益保護提出更高要求
2.5 中國銀行卡產業發展對策分析
2.5.1 總體發展策略
2.5.2 加強制度建設
2.5.3 強化業務監管
2.5.4 風險防范對策
第三章 2021-2023年全球信用卡產業發展分析
3.1 全球信用卡產業發展綜述
3.1.1 國際信用卡組織
3.1.2 信用卡業務創新
3.1.3 信用卡創新啟示
3.2 美國信用卡產業發展分析
3.2.1 定價機制演變
3.2.2 市場發展現狀
3.2.3 商業模型分析
3.2.4 市場監管分析
3.3 日本信用卡產業發展分析
3.3.1 產業發展現狀
3.3.2 企業發展動態
3.3.3 交易安全問題
3.3.4 信用卡消費信貸
3.3.5 營銷策略分析
3.4 韓國信用卡產業發展分析
3.4.1 市場規�，F狀
3.4.2 市場發展特點
3.4.3 企業發展動態
3.4.4 市場監管分析
3.5 其他國家信用卡發展分析
3.5.1 英國
3.5.2 新加坡
3.5.3 澳大利亞
第四章 2021-2023年中國信用卡產業發展分析
4.1 中國信用卡產業發展綜述
4.1.1 定價發展歷程
4.1.2 產業鏈分析
4.1.3 政策環境分析
4.1.4 大數據環境分析
4.2 中國信用卡產業運行狀況
4.2.1 市場規模分析
4.2.2 市場份額分析
4.2.3 信用卡透支情況
4.2.4 綠色低碳信用卡
4.3 中國信用卡行業業務對比分析
4.3.1 新增卡量對比
4.3.2 貸款余額對比
4.3.3 消費額對比
4.3.4 盈利收入對比
4.3.5 不良率對比
4.4 中國信用卡用戶分析
4.4.1 用戶特征分析
4.4.2 用戶申請情況
4.4.3 用卡體驗分析
4.5 中國信用卡市場競爭分析
4.5.1 市場競爭態勢
4.5.2 企業競爭策略
4.5.3 業務競爭策略
4.6 中國線上信用卡業務發展分析
4.6.1 業務試點支持政策
4.6.2 線上業務發展形勢
4.6.3 線上業務發展狀況
4.6.4 業務經營現存問題
4.6.5 線上業務發展對策
4.7 中國信用卡行業風險管理分析
4.7.1 主要風險種類
4.7.2 風險成因分析
4.7.3 風險防范策略
4.8 中國信用卡產業發展存在的問題
4.8.1 法律法規問題
4.8.2 使用率問題
4.8.3 惡性競爭問題
4.8.4 盈利能力問題
4.8.5 套現問題分析
4.9 中國信用卡產業發展對策分析
4.9.1 風控模式轉型
4.9.2 創新業務模式
4.9.3 保護客戶數據隱私
4.9.4 高質量發展建議
4.9.5 防范套現對策建議
第五章 2021-2023年信用卡細分市場分析
5.1 女性信用卡
5.1.1 市場發展需求
5.1.2 產品現狀盤點
5.1.3 產品發布動態
5.1.4 營銷存在難題
5.1.5 業務營銷策略
5.1.6 市場發展前景
5.2 大學生信用卡
5.2.1 行業基本概念
5.2.2 客戶群體分析
5.2.3 區域發展動態
5.2.4 風險及控制措施
5.2.5 市場發展建議
5.3 聯名信用卡
5.3.1 行業基本概念
5.3.2 市場發展現狀
5.3.3 產品創新情況
5.3.4 發展現存問題
5.3.5 產品營銷策略
5.4 公務卡
5.4.1 行業基本概念
5.4.2 基本特點分析
5.4.3 實行意義分析
5.4.4 區域發展動態
5.4.5 發展現存問題
5.4.6 發展對策建議
5.5 其他信用卡
5.5.1 黑金信用卡
5.5.2 主題類信用卡
5.5.3 旅游信用卡
5.5.4 汽車信用卡
5.5.5 航空信用卡
第六章 信用卡市場營銷發展分析
6.1 信用卡市場營銷發展綜述
6.1.1 營銷的內容
6.1.2 營銷精細化
6.1.3 第三方影響
6.1.4 用戶體驗
6.2 信用卡營銷存在的問題
6.2.1 產品同質化
6.2.2 盈利空間狹隘
6.2.3 營銷形式雷同
6.2.4 品牌特色不鮮明
6.2.5 營業網點存在問題
6.3 信用卡的營銷模式分析
6.3.1 國內營銷模式
6.3.2 精準營銷模式
6.3.3 場景營銷模式
6.3.4 “互聯網+”營銷模式
6.3.5 DIY模式
6.4 信用卡的營銷策略分析
6.4.1 營銷優化總體策略
6.4.2 構建營銷氛圍
6.4.3 加強產品宣傳
6.4.4 挖掘客戶需求
6.4.5 運用營銷技巧
6.4.6 網點問題解決策略
第七章 2021-2023年五大國有商業銀行信用卡業務分析
7.1 中國工商銀行股份有限公司
7.1.1 企業發展概況
7.1.2 企業財務狀況
7.1.3 信用卡業務現狀
7.1.4 信用卡數字化轉型
7.2 中國建設銀行股份有限公司
7.2.1 企業發展概況
7.2.2 企業財務狀況
7.2.3 信用卡業務現狀
7.2.4 信用卡業務動向
7.3 中國銀行股份有限公司
7.3.1 企業發展概況
7.3.2 企業財務狀況
7.3.3 信用卡業務現狀
7.3.4 信用卡業務動態
7.4 中國農業銀行股份有限公司
7.4.1 企業發展概況
7.4.2 企業財務狀況
7.4.3 信用卡業務現狀
7.5 交通銀行股份有限公司
7.5.1 企業發展概況
7.5.2 企業財務狀況
7.5.3 信用卡發展現狀
7.5.4 信用卡業務動向
第八章 2021-2023年中國主要股份制銀行信用卡業務分析
8.1 招商銀行
8.1.1 公司簡介
8.1.2 公司發展歷程
8.1.3 公司財務狀況
8.1.4 信用卡業務發展熱點
8.1.5 信用卡業務經營現狀
8.1.6 信用卡業務發展方向
8.2 中信銀行
8.2.1 公司簡介
8.2.2 公司財務狀況
8.2.3 信用卡發展歷程
8.2.4 信用卡業務經營現狀
8.2.5 信用卡業務經營規模
8.2.6 信用卡業務發展動向
8.3 民生銀行
8.3.1 公司簡介
8.3.2 公司財務狀況
8.3.3 信用卡業務經營現狀
8.3.4 信用卡中心發展舉措
8.3.5 信用卡業務發展動向
8.4 平安銀行
8.4.1 公司簡介
8.4.2 公司財務狀況
8.4.3 信用卡業務經營現狀
8.4.4 信用卡業務發展動向
8.5 上海浦發銀行
8.5.1 公司簡介
8.5.2 公司財務狀況
8.5.3 信用卡業務經營現狀
8.5.4 信用卡業務發展動向
8.6 興業銀行
8.6.1 公司簡介
8.6.2 公司財務狀況
8.6.3 信用卡業務發展歷程
8.6.4 信用卡業務經營現狀
8.6.5 信用卡業務發展動向
8.7 光大銀行
8.7.1 公司簡介
8.7.2 公司財務狀況
8.7.3 信用卡業務經營現狀
8.7.4 信用卡業務發展動向
8.8 華夏銀行
8.8.1 公司簡介
8.8.2 公司財務狀況
8.8.3 信用卡業務經營現狀
8.8.4 信用卡業務發展動向
8.9 廣發銀行
8.9.1 公司簡介
8.9.2 信用卡的特點分析
8.9.3 信用卡業務經營現狀
8.9.4 數字化助力信用卡產業轉型
8.9.5 信用卡業務發展動向
第九章 2021-2023年中國信用卡市場非銀行類主體分析
9.1 中國銀聯
9.1.1 中國銀聯簡介
9.1.2 國內信用卡業務動態
9.1.3 國際信用卡業務拓展
9.2 Visa
9.2.1 組織簡介
9.2.2 企業財務狀況分析
9.2.3 信用卡經營狀況分析
9.2.4 在華信用卡業務動態
9.3 萬事達
9.3.1 組織簡介
9.3.2 經營狀況分析
9.3.3 信用卡合作動態
9.3.4 在華信用卡業務動態
9.4 美國運通
9.4.1 組織簡介
9.4.2 經營狀況分析
9.4.3 在華信用卡業務動態
9.5 JCB
9.5.1 公司簡介
9.5.2 信用卡業務動態
9.5.3 在華業務發展方針
第十章 對信用卡產業發展趨勢預測
10.1 銀行卡產業未來發展趨勢及前景展望
10.1.1 產業發展趨勢
10.1.2 行業發展方向
10.2 信用卡產業未來發展趨勢及前景展望
10.2.1 業務發展趨勢
10.2.2 未來走向分析
10.2.3 高端市場展望
10.3 對2024-2030年中國信用卡市場預測分析
10.3.1 2024-2030年中國信用卡市場影響因素分析
10.3.2 2024-2030年中國信用卡發卡量預測
10.3.3 2024-2030年中國信用卡授信總額預測
附錄
附錄一：關于防范租借信用卡的風險提示
附錄二：關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知
附錄三：中國人民銀行關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知
圖表目錄
圖表1 銀行卡刷卡手續費項目及費率上限
圖表2 上市銀行信用卡取現手續費標準
圖表3 銀行卡產業價值鏈
圖表4 1984-2009年美國個人貸款、信用卡貸款余額
圖表5 2010-2021年美國個人貸款、信用卡貸款余額
圖表6 1984-2021年美國個人貸款中信用卡貸款占比
圖表7 1994-2021年美國信用卡貸款利率、個人貸款利率
圖表8 1984-2021年美國信用卡貸款逾期率、不良率、核銷率
圖表9 2020-2022年季度信用卡在用數量與增長率
圖表10 2020-2022年季度信貸總額與應償信貸總額
圖表11 2020-2022年季度逾期半年未償信貸總額
圖表12 2021年國有大行、股份制銀行發卡情況、不良率
圖表13 2021年全國性銀行透支情況
圖表14 我國商業銀行綠色低碳信用卡業務發展概況
圖表15 2021年國有六大行信用卡發卡量
圖表16 2022年全國性銀行新增信用卡數量
圖表17 2021年國有六大行信用卡承諾金額/貸款月
圖表18 2021年國有六大行零售貸款余額/信用卡貸款余額
圖表19 2022年25家上市銀行信用卡貸款余額變化
圖表20 2019-2021年國有六大行信用卡消費額
圖表21 2021年國有六行信用卡不良貸款/不良率
圖表22 2022年上市銀行信用卡資產質量情況
圖表23 信用卡持卡人性別分布
圖表24 信用卡持卡人年齡分布
圖表25 信用卡持卡人個人月收入分布
圖表26 信用卡持卡人家庭月收入分布
圖表27 獲取信用卡相關信息的渠道
圖表28 申請信用卡的考慮因素
圖表29 持卡人對于信用卡申請和使用各環節的滿意度
圖表30 招商銀行基于信用卡APP打造的場景生態服務閉環
