個人消費信貸業務是商業銀行以消費者個人為對象發放的用于購買消費品或享受消費性服務支出的貸款，是在市場經濟條件下，貨幣信用關系發展到一定階段時的產物。消費信貸的快速發展，在促進消費、擴大內需以及提高人民生活水平等方面發揮了重要的作用。對銀行而言，消費信貸業務以其低風險、高收益的特點成為各商業銀行調整信貸結構、優化資產質量、提高贏利能力的戰略選擇，成為當前各家銀行的競爭重點。
    近幾年，雖然經歷了全球金融危機，但中國的住房抵押貸款、信用卡、汽車貸款和無擔保個人貸款在最近幾年強勁增長。從2005年到2010年，中國的消費信貸余額以平均每年29%的速度增長，預計未來5年的增速略降至24%，到2015年總計為21萬億元人民幣。如此巨大規模的市場不僅為本土成熟銀行，也為外資銀行和規模相對較小或新成立的本土銀行，提供了獨一無二的機會。但是為了抓住這些機遇，銀行必須謹慎地選擇產品和消費群體，并相應地調整業務模式，同時需要根據中國各類消費者的特定行為和側重點來制定戰略并合理實施。
    目前，中國消費信貸開始騰飛，住房抵押貸款、信用卡和汽車貸款量保持強勁增長。這一趨勢出現于各個財富階層和年齡段，但中國最大城市的年輕和富裕消費者的借款可能性最大。然而，該市場仍處于初級階段，許多金融機構正在努力開發有效的業務模式、建立優質的服務運作體系并深入分析消費者。為了抓住下一輪的增長勢頭并創造可持續的利潤率，金融機構必須進一步提升內部能力，更加了解消費者的重點需求，更有針對性地選擇目標市場、消費群體和產品線。
    隨著2012年的來臨，我國消費信貸市場面臨著新起點、新機遇、新挑戰，也將開啟整個行業的新發展。縱觀2012年的經濟環境與市場格局，不難發現消費信貸市場將面臨更為復雜的發展環境。消費信貸業務如何在更為復雜的市場環境中得到新發展？消費信貸業務如何才能順利地走上壯大之路？這是本報告重點探討的問題！

    中國產業信息網發布的《2012-2016年中國消費信貸市場分析預測及投資前景研究報告》共十一章，主要依據國家統計局、銀監會、中國銀行業協會、各大銀行、國內外相關刊物的基礎信息以及消費信貸行業研究單位等公布和提供的大量資料，結合深入的市場調查資料，介紹了消費信貸的概念、基本類型、與同級產品的比較情況等，接著分析了國際消費信貸市場、中國消費信貸市場的發展環境及具體現狀，然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、農村消費信貸、信用卡消費信貸與旅游消費信貸市場的發展，隨后報告對開展消費信貸業務的重點機構、消費信貸的風險和法律問題做了細致分析，最后預測了消費信貸市場的發展前景及未來趨勢。
    本消費信貸行業報告，為消費信貸企業在激烈的市場競爭中洞察先機，根據市場需求及時調整經營策略，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

第一章 消費信貸相關概述
第一節 消費信貸的基本介紹
一、消費信貸的概念
二、消費信貸的基本類型
三、消費信貸的主要特征
第二節 消費信貸與同級產品的辨析
一、與信用卡的區別
二、與銀行無擔保產品的區別
三、與典當行小額貸款的區別
四、與小額貸款公司的區別

第二章 國際消費信貸市場分析
第一節 國際住房消費信貸
一、美國的住房抵押貸款模式
二、英國的住房協會模式
三、法國的住房金融市場政府干預模式
四、加拿大的住房抵押款證券化模式
五、國外住房消費信貸模式的經驗
第二節 國際汽車消費信貸
一、國際汽車消費信貸業務發展概述
二、國際汽車消費信貸的經營運作模式
三、國際汽車消費信貸發展的特點解析
第三節 國際信用卡消費信貸
一、法國的信用卡消費信貸現狀
二、日本的信用卡消費信貸近況
三、墨西哥的信用卡消費信貸情況
四、阿根廷的信用卡消費信貸現狀
五、新加坡的信用卡消費信貸概況
第四節 美國消費信貸產業分析
一、美國消費信貸的產生及現狀
二、美國消費信貸特色分析
三、美國的消費信貸體系解析
四、美國繼續推動消費信貸刺激方案
五、2011年美國消費信貸市場分析
第五節 歐盟消費信貸市場分析
一、2008歐盟消費信貸規模占全球14%
二、歐盟從政策高度促進跨境消費信貸發展
三、2011年英國消費信貸發展狀況
四、2011年法國消費信貸市場分析

第三章 中國消費信貸市場的發展環境
第一節 經濟環境
一、2011年宏觀經濟運行指標分析
二、2012年保增長成為中央工作核心
三、2012-2016年中國經濟發展預測
第二節 社會環境
一、2011年中國社會民生環境現狀
二、2011年中國信用體系建設展望
三、2011年居民消費價格總水平
四、對誠信社會環境建設的思考
五、影響我國居民消費狀況的主要因素分析
第三節 政策環境
一、國九條重點推動國內消費信貸增長
二、2012年元旦起加息前存量房貸執行新利率
第四節 金融環境
一、2011年國際金融市場發展形勢分析
二、2011年中國金融市場運行綜述
三、2011年中國貨幣市場運行情況
四、2011年金融機構貸款投向統計報告
五、2011年中國銀行業回顧與展望

第四章 中國消費信貸市場分析
第一節 中國消費信貸發展綜述
一、中國現代消費信貸發展歷程
二、中國消費信貸發展現狀分析
三、中國消費信貸市場發展特征
四、消費信貸與我國金融體系的發展探究
第二節 個人消費信貸市場概況
一、中國個人消費信貸業務發展狀況淺析
二、2011年中國銀行業爭奪個人消費信貸市場
三、2011年我國個人消費信貸駛入快車道
四、我國個人消費信貸存在的問題及原因
五、我國個人消費信貸管理對策分析
六、透析個人消費信貸中的信息不對稱現象
第三節 消費信貸的市場需求分析
一、消費信貸需求與收入水平的相關性剖析
二、消費信貸是擴大內需的有效途徑
三、發展消費信貸的具體途徑
第四節 中國消費信貸市場存在的問題
一、我國消費信貸發展的主要瓶頸
二、我國消費信貸存在的問題分析
三、中小城市商業銀行消費信貸發展的掣肘
第五節 中國消費信貸市場發展的策略
一、促進消費信貸業務發展的對策分析
二、規范我國消費信貸外部環境勢在必行
三、加快消費信貸持續健康發展的建議

第五章 中國住房消費信貸
第一節 2010-2012年中國房地產行業運行綜述及展望
一、2011年1季度房地產行業主要政策分析
二、2011年2季度房地產行業主要政策分析
三、2011年3季度房地產行業主要政策分析
四、2011年房地產景氣指數分析
五、2011年房地產開發投資情況
六、2011年房地產開發企業資金來源情況
七、2011年商品房建筑與銷售情況
八、2011年全國房地產市場價格變動情況
九、2012年房地產市場發展趨勢預測
第二節 中國房地產貸款市場概況
一、新時期房地產信貸市場發展概述
二、我國房貸轉按揭市場發展透析
三、房貸緊縮對樓市的影響
第三節 2010-2012年中國房貸市場運行現狀
一、2010年中國房貸市場總體運行狀況
二、2010年個人房貸市場運行分析
三、2011年個人房貸市場運行分析
四、2011年中資行房貸緊張及外資行首套情況分析
五、2011年多個二三線城市首套房貸利率上調調查分析
六、2012年房貸市場形勢分析
第四節 2011年商業銀行房地產信貸業務現狀及風險解讀
一、目前銀行房地產信貸業務的現狀
二、我國銀行房貸業務面臨的問題
三、我國銀行房貸業務應該注意改進的措施
四、2011年商業銀行房地產信貸業務現狀及風險解讀
第五節 住房信貸與住宅市場的相關性評析
一、住房消費信貸與住宅市場的關系淺析
二、中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較
三、當前住房消費信貸市場面臨的主要問題
四、房貸新政對住宅市場調整周期的影響判斷
五、我國住房消費信貸及住房市場發展的對策措施
第六節 房貸市場存在的問題與對策
一、我國房地產信貸市場存在的漏洞
二、房貸新政實施中面臨的障礙
三、加強房地產金融監管的對策措施
四、商業銀行房貸業務發展重點及建議
五、房地產開發企業信貸業務發展建議
六、完善中國房地產金融體系的對策建議

第六章 中國汽車消費信貸
第一節 中國汽車消費信貸的演進歷程
一、起始階段（1995年-1998年9月）
二、發展階段（1998年10月-2002年末）
三、競爭階段（2002年末-2003年）
四、有序競爭階段（2003年以后）
第二節 汽車消費借貸市場發展概況
一、汽車市場與消費信貸的依存關系
二、我國汽車消費信貸市場穩健發展
三、我國汽車消費信貸的現狀
四、汽車消費信貸法規建設研討會召開
五、2011年中國汽車消費信貸調研報告
六、我國汽車消費信貸市場潛力巨大
七、我國各大銀行汽車消費信貸現行政策
第三節 汽車消費信貸市場面臨的問題與對策
一、我國汽車消費信貸市場存在的問題
二、我國汽車消費信貸存在六大難題
三、我國汽車消費信貸發展策略分析

第七章 其他細分領域
第一節 農村消費信貸
一、我國農村消費信貸發展的特征透析
二、農村消費信貸將成金融機構新增長點
三、我國農村消費信貸相關問題探析
四、農村消費信貸發展緩慢的原因及對策
第二節 信用卡消費信貸
一、中國信用卡市場發展歷程
二、國外信用卡消費信貸業務給中國帶來的啟示
三、我國信用卡信貸消費市場的完善分析
四、2011年中國信用卡市場發展現狀分析
五、中國信用卡市場發展趨勢分析
第三節 旅游消費信貸
一、我國旅游信用消費發展緩慢的原因
二、旅游消費信貸的市場定位策略剖析
三、加快旅游消費信貸市場發展的建議

第八章 開展消費信貸業務的重點機構
第一節 中國銀行
一、企業簡介
二、中國銀行公司貸款業務
三、中國銀行消費信貸發展迅速
第二節 中國工商銀行
一、企業簡介
二、2010年工商銀行重開汽車消費貸款
三、2010年工商銀行個人消費貸款情況
第三節 中國建設銀行
一、企業簡介
二、建行推出可循環使用個人消費貸款業務
三、2010年建設銀行信貸業務發展情況
第四節 中國農業銀行
一、企業簡介
二、農行個人消費信貸投放力度持續加大
第五節 招商銀行
一、企業簡介
二、2010年招商銀行個人消費貸款情況

第九章 消費信貸市場的風險分析
第一節 中國個人消費信貸的風險探究
一、個人消費信貸風險特征淺析
二、我國個人消費信貸風險產生的原因
三、發達國家消費信貸風險管理的啟示
四、我國個人消費信貸風險的防范對策
第二節 我國汽車消費信貸面臨的風險及應對策略
一、信用風險
二、擔保風險
三、抵押物處置風險
四、汽車消費信貸風險管理系統的設計
第三節 消費信貸風險機制的構建
一、個人信用制度
二、商業保險機制
三、資產保全和風險轉化機制
四、風險基金制度
五、資產損失責任追究制度
第四節 中國消費信貸風險評估體系的構建
一、中國消費信貸風險評估工作的現狀評估
二、探索適合中國國情的信貸風險評估體系
三、商業銀行的內部風險控制要點剖析
四、商業銀行信貸風險的法規保護
五、消費信貸風險評估體系的具體操作方案

第十章 消費信貸的法律問題分析
第一節 發達國家消費信貸市場的法律制度
一、英國
二、美國
三、德國
第二節 消費信貸保險合同的詳細解讀
一、消費信貸保證保險合同的基本介紹
二、消費信貸信用保險合同基本問題研究
三、消費信貸保證保險合同的風險及防范
四、消費信貸信用保險合同制度的完善
第三節 住房消費信貸保險的法律問題探析
一、保證保險、信用保險及擔保的區別
二、住房消費信貸保證保險的特點淺析
三、住房消費信貸保證保險的操作盲點及建議
四、我國拓展住房消費信貸保證保險的對策

第十一章 2012-2016年消費信貸市場前景預測
第一節 消費信貸市場發展的前景及趨勢
一、中國消費信貸持續發展的驅動因素
二、未來決定中國消費信貸的主要因素
三、中國消費信貸市場發展展望分析
第二節 汽車消費信貸市場的前景展望
一、中國汽車消費信貸市場的發展趨勢
二、汽車消費信貸或助推未來中國車市發展
三、國內汽車消費信貸未來前景可期
第三節 拓展農村消費信貸前景及對策探析
一、優化農村消費的發展環境
二、應拓展涉農消費信貸
三、強化消費信貸的政策引導和業務宣傳
四、提供適合農村需求的消費信貸產品和服務

附錄
附錄一：汽車貸款管理辦法
附錄二：個人住房貸款管理辦法
附錄三：旅游消費貸款信用保證保險
附錄四：消費金融公司試點管理辦法

圖表目錄
圖表：1998年I季度—2011年Ⅲ季度國內生產總值季度累計同比增長率（%）
圖表：2001年10月—2011年10月工業增加值月度同比增長率（%）
圖表：2001年10月—2011年10月社會消費品零售總額月度同比增長率（%）
圖表：2001年1-10月—2011年1-10月固定資產投資完成額月度累計同比增長率（%）
圖表：2001年10月—2011年10月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長
圖表：2001年10月—2011年10月居民消費價格指數（上年同月=100）
圖表：2001年10月—2011年10月工業品出廠價格指數（上年同月=100）
圖表：2001年10月—2011年10月貨幣供應量月度同比增長率（%）
圖表：2010年1月-2011年10月各層次貨幣供應量同比增長趨勢
圖表：2010年1月-2011年10月本外幣貸款余額及增幅趨勢
圖表：2010年1月-2011年10月本外幣存款余額及增幅趨勢
圖表：美國按照戶主年齡統計的持有債務的家庭比例
圖表：美國按照戶主年齡的家庭持有債務的中位數值
圖表：美國按照收入水平統計的持有債務的家庭比例
圖表：美國按照收入水平的家庭持有債務的中位數值
圖表：2011年“新國八條”政策要點和主要內容
圖表：2011年1季度加快推進保障性住房建設相關舉措
圖表：2011年35個大中城市房價控制目標
圖表：2011年上半年加快推進保障性住房建設相關舉措
圖表：2011年上半年大型機構存款準備金率調整情況
圖表：2011年以來央行上調一年期商業存貸款基準利率變動情況
圖表：2011年3季度加快推進保障性住房建設相關舉措
圖表：截至2011年9月14日部分已出臺限購令城市相關情況
圖表：2008年11月-2011年10月房地產開發綜合景氣指數及主要分類指數走勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計全國房地產開發投資及同比增長率變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計不同用途房地產開發投資完成額構成情況
圖表：2009年4月-2011年10月累計不同用途房地產開發投資增長率變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計不同地區房地產投資額完成情況
圖表：2008年3月-2011年10月累計東、中、西部地區房地產投資增長率變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計全國房地產開發企業資金來源構成情況
圖表：2008年11月-2011年10月累計全國房地產開發企業資金來源構成增長率變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計全國房地產土地購置與待開發面積及同比增長率變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計全國商品房、商品住宅施工面積及同比增長率變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計全國商品房、商品住宅竣工面積及同比增長變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計全國商品房、商品住宅銷售面積及同比增長率變動趨勢
圖表：2010年9月-2011年10月累計全國商品房、商品住宅銷售額及同比增長率變動趨勢
圖表：2011年10月份70個大中城市住宅銷售價格指數
圖表：2011年10月份70個大中城市住宅銷售價格指數（續）
圖表：汽車金融公司、銀行、信用卡優劣對比表
圖表：2010年農行按產品類型劃分的個人貸款分布情況
圖表：2005-2009年中國城鎮居民可支配收入
圖表：中國人民銀行八次降息一覽表