內容提示：人才缺乏目前是商業銀行電子業務發展的一個主要的制約因素，電子業務缺乏具有創新增值的產品，缺乏有效的營銷手段以及業務安全保障等問題歸根結底是人才缺乏的問題，尤其是對科技、金融以及市場營銷有綜合能力的人才。在人才培養上，除了對銀行內部的員工進行培訓以外，還要通過走出去引進來的方式，培養引進一批綜合技能的人才，使商業銀行不僅有能力研發滿足市場需求的產品，更有能力研發創造市場需求的產品。

      目前，我國電子銀行業務的發展正處于全面替代柜臺業務，向客戶資源整合以及產品創新方向發展的階段，這一階段對商業銀行的管理、營銷都提出了新的要求，主要表現為以下幾個方面：

      2012-2016年中國影子銀行市場運行態勢與發展前景研究報告

      首先，在銀行內部管理上，要求管理決策更加高效。相比傳統業務，電子業務更多體現的是信息的處理和流轉，高度虛擬化的本質使得電子業務可以更快的響應用戶的需求，這也就對商業銀行反應能力提出了更高的標準，這里所說的反應能力包括對針對客戶的需求調整產品結構推陳出新的能力；把握市場動向對營銷策略作出快速調整的能力；掌握新的科技手段快速研發新產品的能力。這就需要管理組織進一步的扁平化，減少信息傳遞的環節，提高決策執行效率，除此之外還要在銀行內部大力推廣信息管理系統以及分析決策系統，減少人工的干預環節，保證最終決策的高效和科學。

      其次，在產品營銷上要轉換傳統的營銷理念。電子業務客戶群體偏于年輕化，集中于20到40歲，這一年齡段的客戶群體素質較高，一方面對產品的個性化需求以及營銷的專業程度要求較高，另一方面對于電子渠道的營銷又有著較好的適應性。傳統的單一以產品為中心的營銷模式需要根據這一特點進一步轉換思路，除了保持原有的產品營銷策略外還要分析用戶數據不斷細分客戶，預測客戶的熱點，利用客戶關系管理系統，通過各種電子渠道如手機、電話、互聯網對不同用戶采用不同的營銷策略，保持對于高端客戶提供專業化服務同時又要對普及型客戶細分群體，有重點有針對性地進行營銷。

      再次，要加強對科技、金融、產品營銷方面人才的培養與引進。

      人才缺乏目前是商業銀行電子業務發展的一個主要的制約因素，電子業務缺乏具有創新增值的產品，缺乏有效的營銷手段以及業務安全保障等問題歸根結底是人才缺乏的問題，尤其是對科技、金融以及市場營銷有綜合能力的人才。在人才培養上，除了對銀行內部的員工進行培訓以外，還要通過走出去引進來的方式，培養引進一批綜合技能的人才，使商業銀行不僅有能力研發滿足市場需求的產品，更有能力研發創造市場需求的產品。

      最后，要進一步加強電子銀行產品安全性建設。電子銀行業務給客戶帶來便捷的同時又使客戶的資金面臨著新的安全隱患，通過電子業務進行犯罪的方式近年來更是層出不窮。因此，在加強電子銀行業務推廣的同時要進一步增強安全防范意識，除了要健全內部安全制度之外，還要針對現有的犯罪方式，跟蹤了解最新科技動態，利用已有的科技手段綜合防范綜合治理。

      商業銀行職能決定了商業銀行將成為信息經濟的領軍者，金融業務電子化就是其最為顯著的特征，商業銀行只有在新的條件下通過科學管理不斷調整發展策略，才能夠在激烈的商業競爭中立于不敗之地。